posted by Yuki7104 2012.02.24 10:01
2009년 말 기준 독신가구는 388만세대로, 전체인구의 5분의 1 이상을 차지하고 있다. 혼인율 감소, 이혼 증가, 고령화, 부모부양 회피 등 다양한 사회현상으로 인해 독신가구는 가파른 증가세를 보이고 있다.

자 발적인 싱글이든 어쩔 수 없는 싱글이든 그들만의 재테크 비법이 필요하다. 모두가 꿈꾸는 화려한 싱글을 위해서 당장의 자유와 행복보다는, 혼자서 모든 것을 준비하고 감수해야 한다. 냉정한 현실을 직시하며 꼼꼼하게 준비해 나가야 한다. 이번에는 싱글들을 위한 7가지 재테크 전략을 아래와 같이 제시한다.

1. 단기·중기·장기 목표를 설정하라

싱글이지만 가족의 대소사, 부모님 봉양, 내 집 마련, 은퇴 후 사업 및 활동, 노후 생활비 등의 목표를 설정해야 한다. 목표를 설정하고 나면 현재의 자산, 유입될 현금흐름, 그리고 경제활동 가능 연령 등을 감안하여 냉철하게 현실의 ‘나’를 받아들이고, 실현 가능한 구체적인 계획을 수립하는 것이 급선무이다.

2. 목표에 맞는 상품을 골라 자동 이체해, ‘선 저축·후 소비’하는 습관을 길러라

싱 글족은 결혼이나 자녀양육 등으로부터 자유롭기 때문에 자신을 위한 소비와 투자를 아끼지 않는 경향이 있다. 왜냐하면 혼자 있는 시간이 많아짐에 따라 외로움을 이기고 자기만족을 위한 무계획적인 소비습관을 가지기 쉬우며, 지름신의 유혹을 뿌리치기가 쉽지 않기 때문이다.

따라서 목표가 설정되면 목표에 맞는 금융상품을 선정 후 소액이라도 반드시 저축과 투자를 시작하는 것이 중요하다. 방법 또한 시황이나 기분 내키는대로 투자하기보다는 자동이체를 활용해, 먼저 저축한 후에 소비하는 습관을 가지는 것이 중요하다.

3. 보험설계: 사망보험보다는 보장성 위주로

독신은 부양가족이 없다는 특징과 경제적인 자유로움 등을 고려해 보험도 전략적으로 가입해야 한다. 가정이 있고 부양해야 할 가족이 있다면, 만일에 내가 다치거나 사망했을 때의 유족들을 위한 안전장치와 상해 등에 대비해야 한다.

하지만 독신이라면 질병이나 상해에 대비한 보장성 보험 위주로, 특히 여성의 경우 부인성 질환에 대비하고 가족력이 있는 경우 그에 맞는 보험설계가 필요하다.

4. 내 집 마련: 무리하게 투자에 나서지 말고 이동성·편의성을 고려하라

부동산 정책을 생각하면 싱글족은 서럽다. 보조금에서부터 금융권의 대출까지 무엇 하나 독신자에게 이로운 측면이 없기 때문이다.

전 세자금 대출도 그렇다. 부양가족이 없는 독신자의 경우 주택금융공사에서 지원하는 연 2%~3%의 저리가 적용되는 영세민 전세자금대출이나, 4.5%~5.5%의 낮은 금리가 적용되는 근로자 서민 전세자금대출을 받을 수 없다. 이처럼 싱글족의 재무상담을 할 때마다 정부의 세제지원이나 주택지원이 필요함을 절실히 느끼곤 한다.

일반적으로 4인 가정을 꾸려가기 위해서는 내 집의 필요성은 크다. 하지만, 부양해야 할 가족 없이 혼자 사는 싱글에게는 경비와 생활비가 적게 드는 공간일수록 좋다.

그 간 ‘부동산 혹은 아파트를 사 놓으면 무조건 돈이 된다’는 식의 투자는 그 논리를 잃어가고 있다. 점점 쌓여만 가는 미분양, 베이비부머 세대의 은퇴에 이은 대형에서 소형으로의 갈아타기, 실질소득의 감소 그리고 ‘뉴타운, 신도시, 재개발, 보금자리, 시프트’라는 이름으로 쏟아지는 공급요인이 수요를 앞지르는 상황에서 기존의 부동산에 대한 생각의 틀을 깨야 한다.

가뜩이나 어려운 살림에 무리해서 대출받아 내 집 장만에 나서기보다는, 이동성과 편의성을 고려하여 역세권의 싱글하우스를 구입하거나 전·월세도 좋다.

5. 은퇴 후, 제2의 인생을 준비하라

현재 전문직이나 프리랜서가 아니라면 언젠가는 지금의 일로부터 은퇴를 해야 한다.

은퇴라 하면 단순히 경제력을 상실하는 것에 그치지 않고, 그간의 삶의 리듬이 통째로 바뀐다는 것이다. 은퇴 후에 갈 곳 없이 나 홀로 집안에만 머물러야 한다면, 이는 인생의 마감이나 마찬가지다.

따 라서 1차 경제활동에 이어, 은퇴 후의 제2의 경제활동도 준비해야 한다. 재정적인 은퇴준비가 완벽하게 되었다면 취미나 봉사활동을 함께할 친구가 있어야 할 것이다. 재정적인 준비가 안 된 상황이라면 경제활동을 멈춰서는 안 된다. 따라서 제2의 경제활동을 위한 종자돈을 미리 준비하는 것이 중요하다.

6. 노후준비: 연금이라면 열 효자 안 부럽다

현대를 살아가는 사람이라면 가장 걱정스러운 부분이 바로 노후 준비이다.

그러나 소득 없이 그간 벌어놓은 자산으로 살아가야 하는 현실이 당장 크게 다가오지 않을 것이다. 10년 후, 또는 몇 십년 후의 일이기 때문이다.

그러나 국가에서 보장해주는 국민연금만 갖고 살기는 힘들다. 국민연금 수급여건마저 불리해지는 상황이다. 따라서 기업에서 지원하는 퇴직연금과 개인이 직접 부담하는 개인연금 등을 통해 미리미리 준비해야 한다.

처음부터 거창하게 목돈을 들여 노후준비에 나설 필요는 없다. 비록 적은 돈이라도 지금부터 투자에 나선다면 수익률의 가장 큰 지원군인 시간에 투자하는 복리효과를 볼 수 있기 때문이다.

7. 비빌 언덕은 오직 ‘내 자신’, 자신에게 과감히 투자하라

필 자가 만나는 대부분의 부자들의 공통점은 모두 자기가 몸담고 있는 분야에서 1인자였다. 물론 부동산과 주식으로 부자가 된 경우도 있었지만, 재테크의 출발점이자 근원인 본업에 충실했을 때 부가가치를 창출하고 더 큰 기회를 가질 수가 있었다는 것이다.

현재 생활자금과 투자하고 있는 예금과 펀드의 재원은 바로 내가 소속된 직장과 직업에서 나오는 것이다. 따라서 자기개발 노력은 아무리 강조해도 지나칠 수 없다.

싱글족의 경우 속된말로 ‘비비고 기댈 언덕이 없다’는 각오로 살아야 한다. 때문에 소득의 10%는 자기계발과 노후에 편하게 만나서 함께할 수 있는 친구를 많이 만드는 데 사용해야 한다.

▶딸기아빠 김종석은?

현재 우리투자증권 마포지점 WM팀장으로 ‘딸기아빠의 펀펀 재테크’ 저자이기도 하다.

온 라인에서 ‘딸기아빠의 재무설계펀드 이야기’라는 카페를 운영해 재테크 분야의 고수로 이름을 떨치고 있다. 주식, 채권, 부동산, 세금 등 다방면에 전문가적 식견을 자랑한다. 신문, 잡지 등에 고정 칼럼을 기고하고 방송에도 자주 출연한다. 저서로 ‘딸기아빠의 펀펀 재테크’(굿인포메이션) 등의 저서가 있다.

[김종석 우리투자증권 마포지점 WM팀장]
posted by Yuki7104 2012.02.24 10:00

경기가 조금만 이상현상이 감지되면 항상 나오는 주제입니다.

대부분 아시겠지만, 그래도 용어가 헷갈리시는 분들을 위해 간단히 설명해봅니다.

인플레이션은 화폐가치가 하락하여 일반 물가수준이 지속적으로 상승하는 현상을 뜻하며, 디플레이션은 경기가 하강하면서 물가도 하락하는 경제현상을 말합니다.

 

경기가 완만히 풀리는 것이 가장 좋습니다. 하지만 미리 대비하는 것도 나쁘진 않겠지요. 현재의 분위기로 볼 때 인플레이션과 디플레이션 중 어느 것에 가능성을 높게 두고 대비하여야 할까요?

전반적으로 현재는 경기가 조금씩 회복되어 간다는 지표들이 속속 나오고 있습니다.

일 반적으로 경기가 좋지 않으면, 각 중앙은행들이 천문학적인 통화량을 공급하게 되고 그러면 그 통화량을 기반으로 인플레이션 우려가 있으니 실물자산으로 이동하라고 말을 합니다. 얼핏 들으면 맞는 것처럼 보이지만, 조금 더 자세히 들여다보면 꼭 그렇다고 말할 순 없습니다.

 

용어를 정확히 해석하면 이런 오해를 풀 수 있습니다. 먼저 한국은행이 시장유동성을 위해 공급하는 것은 통화량이 아닌 본원통화입니다.

쉽게 말해서 ‘돈’인데 이것을 은행에서 일반 기업과 가계에 대출을 해줍니다. 이 과정에서 통화량이 급격하게 증가하게 됩니다.

핵심은 본원통화(돈)를 풀어내는 것보다 그 돈을 팽창시키는 과정이 훨씬 중요하다는 것입니다.

정 상적인 시장에서는 통화량팽창이 아주 자연스럽게 일어납니다. 그런데 경기가 위축되어 있을 때에는 은행이 대출을 꺼려합니다. 당연하게도 은행 역시 무리한 대출 및 경기 불확실성 때문에 현금보유가 다급하기 때문입니다. 그래서 정부가 돈을 풀어도 시중에 돌지 않게 되는 현상이 나오고, 이명박대통령이 은행들이 대출을 안해준다고 언론에서 말했던 것도 이런 상황이었기 때문입니다.

 

하 지만 은행도 한치 앞도 모르는 상황에서 즉 내 자신이 부도가 날지도 모르는 상황에서 남에게 돈을 빌려준다? 그것도 ‘돈이 없어 힘들어하는 남(=돈 빌려주고 못 받을 확률이 높은 남)’한테 돈을 빌려준다는 것이 말처럼 쉽지 않았을 것입니다.

 

결국 위기상황일 때는 돈을 풀어도 돈이 잘 돌지 않는(정확하게는 은행에서만 돈이 도는) 현상이 나타날 가능성이 큰 것입니다.

경기가 안 좋으니 사업이 잘될리 없고, 그렇다보니 신규투자도 안하고 오히려 사업규모를 축소하거나 지연시키고, 현찰보유액을 늘리려고 하며 되는대로 이자부담을 안하려고 대출상환을 하려고 합니다. 가계도 마찬가지이지요.

결국 통화량 팽창이 갈수록 줄어들게 됩니다. 그러자 버틸때까지 버티다가 안되면 자산매각을 통한 채무상환에 이르게 됩니다.

결국 주식이든 부동산이든 손절매와 급매가 빈번하게 나타나고, 이런 과정을 통해 디플레이션이 등장하게 되고 디플레이션의 특성상 갈수록 심각해지는 겁니다.

 

그만큼 통화량은 중요합니다.

그런데 통화량은 단순이 돈을 찍어서 뿌리는 것이 문제가 아니라 그 돈을 어떻게 많이 팽창시키느냐가 관건입니다. 이때 경기가 정상적이라면 팽창이 알아서 일어나지만 경기가 좋지 않을 때는 팽창이 일어나기 매우 힘듭니다.

 

경기동향에 따라 달라질 것이지만 현재 상황으로는 위험수준은 지났다고 많은 이들이 판단하는 만큼 디플레이션 가능성은 높지 않을 것으로 보입니다.

실제 지표도 완연하게 회복세를 보이고 있고 다른 한편에선 유동자금이 풍부해져 걱정하고 있는만큼 디플레이션리스크는 현재는 매우 적다고 판단됩니다.

 

우 리나라는 일본의 디플레이션이나 독일의 하이퍼인플레이션을 맞이해본 경험이 없습니다. 하룻강아지 범 무서운 줄 모른다고 겪어본 적이 없기때문에 더 용감해질수 있습니다. 한 치 앞도 알수 없는 세상에서 속된 말로 너무 나대면 안됩니다.

공격적인 투자도 좋지만 이제는 내 자산을 지키면서 안정적인 투자를 하는 편이 옳다고 봅니다. 투자는 도박이 아니니까요..

posted by Yuki7104 2012.02.24 09:59
부동산 고수 고준석이 들려주는 '부자들의 투자 패턴'

분위기 아닌 미래보고 투자…검토 후엔 바로 실행 '과단성'
손해보더라도 버릴 줄 알고 적당한 레버리지 활용해야

"부동산고수는 미래를 보고 투자하지만 하수는 분위기에 편승한다. 손해를 보더라도 버릴 줄 알면 부동산 고수이고,매도 타이밍에도 주저하면 하수다. 부동산 고수가 투자를 위해 대출을 두려워하지 않는 데 반해 하수는 금리인상을 겁낸다. "

부 동산 컨설턴트로도 유명세를 타고 있는 고준석 신한은행 갤러리아팰리스 지점장의 재테크 투자 금언이다. 그는 지난 9일 동국대 덕암세미나실에서 한국경제신문 후원으로 열린 '2011년 부동산시장전망 및 내집마련 전략'이란 주제의 강연에서도 "부자들의 투자습관을 배워야 한다"며 이같이 강조했다.

그는 이번 강연을 '부동산 콘서트'라고 이름 짓기도 했다. 세미나 형식에서 벗어나 투자자들이 부동산에 좀 더 쉽게 다가갈 수 있도록 진행하기 위해서다. 부동산 투자에 성공한 부자들의 공통점을 사례를 들어가며 소개할 때는 150여명의 아이러브 고준석과 부동산재테크 카페(http://cafe.daum.net/gsm888/) 회원을 비롯한 참석자들의 눈이 반짝였다.

고 지점장이 말하는 '부자들의 부동산 투자패턴'을 요약한다.

◆분위기에 편승한 투자는 금물


고 지점장은 "마땅한 투자처를 찾지 못한 부동자금이 현재 600조원으로 추산된다"며 "이는 투자하고자 하는 사람들은 많지만 침체된 시장 분위기에 휩쓸려 투자를 실행에 옮기지 못하고 있는 것을 방증하는 수치"라고 진단했다.

그 는 부동산 투자에 성공하지 못하는 가장 큰 이유 중에 하나가 바로 실행력 부족이라고 지적했다. 분위기에 편승해 집값이 하락할 때는 관망만 하다가 부동산 시장에 불이 붙어야 너도나도 매입에 나서는데 사실상 이때의 투자는 한발 늦다는 것이다.

때문에 부동산 투자에서도 주변 사람 얘기나 분위기에 흔들리지 않고 향후 미래가치를 보고 먼저 실행에 옮기는 게 현명하다고 설명했다.

그는 "부자들은 집값이 떨어질 때도 향후 10~15년 뒤의 미래가치를 보고 투자에 나선다"며 "모두들 매입을 꺼리는 시점에 저렴한 가격으로 사들여 시세가 회복된 이후 매도하는 것이 부자들의 역발상 투자방식"이라고 전했다.

이 러한 역발상 투자방식에는 알짜 미분양 아파트를 구입하는 것도 성공적인 투자가 될 수 있다고 조언했다. 대표적인 사례로 분양 당시에는 미분양됐지만 현재는 우리나라 최고가 아파트로 올라선 서울 삼성동 아이파크와 소형이란 이유로 인기가 적었지만 현재 2년 새 2억원의 웃돈이 붙은 잠실리센츠 전용 27㎡ 등을 꼽았다.

그 는 "지금도 주변에 향후 10년 이후가 기대되는 부동산이 충분히 있다"며 "강남에서 아직 재건축이 이뤄지지 않은 둔촌주공,개포주공을 비롯,한강변 저층 단지,청담동 일부 재건축 단지 등과 강북에서는 마포 공덕동 일대와 여의도 등도 기대해볼 만하다"고 전망했다.

◆과감하게 버리고 신속하게 결정하라


투자에서 타이밍은 무엇보다 중요한 요인이다. 하지만 부동산 투자의 경우 적게는 수억원에서 많게는 수십억원이 소요되는 결정이기 때문에 선택을 내리기가 쉽지 않은 것이 사실이다.

고 지점장은 "많은 예비 투자자들이 투자를 결정하는 데 있어 고민을 너무 많이 한다"며 "전문가와 충분한 상담을 거친 이후 지금이 타이밍이란 판단이 들면 즉시 행동으로 옮겨야 성공적인 투자를 할 수 있다"고 강조했다.

이러한 결정은 단지 매수에만 해당하는 것은 아니다. 매도를 할 때도 타이밍이 중요하다고 했다. 실패한 투자라고 판단이 될 때는 일정 금액을 손해 보더라도 과감히 버릴 수 있어야 한다는 게 그의 조언이다.

그는 "향후 손실이 예상되는 부동산은 빨리 처분하고 알짜배기 부동산으로 갈아타는 것이 현명한 투자"라며 "다만 부동산을 투자할 때는 실전과 이론을 겸비한 전문가와 충분한 상담을 거치는 것이 바람직하다"고 말했다.

◆대출을 두려워하지 말라


일 반적으로 우리나라 사람은 대출받기를 꺼려한다. 대출은 곧 빚이기 때문에 앞으로 갚아나가야 할 짐이라고 여기기 때문이다. 그러나 고 지점장은 대출도 유용한 투자방법 중의 하나이므로 레버리지를 두려워하지 말라고 조언했다. 그는 "지금의 저금리 기조에서 향후 대출금리가 상승하면 가계에 미치는 악영향이 클 것이라고 생각하지만 실제로는 그렇지 않다"며 "가령 대출금리가 0.25% 인상될 경우 1억원을 대출받은 사람이 추가로 부담해야 할 이자는 매달 2만원에 불과하다"고 말했다.

때 문에 대출금리 상승에 대한 부담으로 대출을 두려워할 필요는 없다는 설명이다. 그래도 대출이 주저될 경우에는 전세를 안고 매입을 하는 것도 금리부담을 줄여 투자할 수 있는 또 다른 방법이라고 덧붙였다. 특히 최근에는 전셋값이 많이 올라 실투자금을 줄여 매입할 수 있는 기회이기도 하다고 강조했다.

고 지점장은 "대출을 활용한 투자가 부동산 부자들의 성공의 요인"이라며 "조금 무리하더라도 자신이 감당할 수 있는 범위 내에서는 대출을 두려워하지 말라"며 강연을 마무리했다.
posted by Yuki7104 2012.02.24 09:58
한미 자유무역협정(FTA)이 다음달 15일로 발효일이 확정되자 자동차 부품과 섬유업체 주가가 상승했다. 일명 '쇠고기주'로 불리는수입육 유통 관련주는 일제히 가격제한폭까지 올랐다.
 22일 주식시장에서 자동차부품 대표 업체인 현대모비스는 전날보다 4천500원(1.62%) 오른 28만1천500원에 마감했다.
 다른 자동차부품주도 동반 강세였다.

 SJM과 한일이화는 3% 넘게 올랐다. 만도와 에스엘은 1% 이상 반등했다.
 증시 전문가들은 한미 FTA 발효에 따라 자동차 부품업체가 가장 큰 수혜를 입을것으로 보고 있다.
 한미 FTA가 발효되면 자동차 부품에 적용되는 관세(2.5~4%)가 즉시 철폐돼 국내부품업체들의 대미 수출 물량이 늘어날 전망이기 때문이다.

 한국투자증권 서성문 연구원은 "자동차 부품에 적용되는 관세가 즉시 철폐되면 경쟁력 있는 부품업체들이 다시 주목을 받을 것이다. S&T대우와 만도가 한미 FTA의 가장 많은 수혜를 볼 것으로 예상한다"고 말했다.
 완성차 업체에 대한 전문가들 평가는 엇갈린다.
 승용차 관세는 양국의 FTA 발효 후 5년째에 완전히 철폐되는데 한국시장은 발효후 즉시 8% 관세율을 4%로 낮추기 때문에 오히려 국내 완성차 업체가 불리할 수 있다.
 다만 미국산 자동차의 경쟁력이 낮아 부정적 영향 역시 제한적일 것이라는 평가가 우세하다.
 대우증권은 완성차 업체는 쌍방이 시장을 개방하는 상황이고 한국시장의 개방 일정이 미국보다 일부 빨라 긍정적인 측면은 제한적이라고 분석했다.

 현대차와 기아차는 전날보다 1% 넘게 하락했다.
 한미 FTA 발효는 섬유업종에도 큰 호재로 꼽힌다. 평균 13.1%의 섬유부문 관세가 폐지되면 국내 제품의 가격 경쟁력이 크게 높아질 것이란 평가다.
 주식시장에서 성안은 상한가까지 치솟았고 SG충남방적과 웰크론은 상승 마감했다.
 한미 FTA 발효에 따라 미국산 쇠고기 수입이 늘어날 것으로 예상되면서 수입육 유통 관련주도 급등했다.
 한일사료는 일찌감치 상한가에 진입했다. 에이티넘인베스트와 대국도 매매 공방 끝에 가격제한폭까지 올랐다. 연합뉴스